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房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
新北市民能源對話活動歷經7月8日、9日兩天的政策激盪與發想，在7月22日加入與專家及產業及相關領域人士討論後，現場47位新北市民共識發想出50多項政策建議，由副市長葉惠青代表市府回應，後續將依市民建議分四階段辦理評估與執行。
現場公民代表呂巧玲小姐表示，很感謝新北市政府願意傾聽民眾的聲音，所有參與的市民都懷抱著對環境未來的願景，用高度的熱情積極參與，也相信未來市府一定會以最大的誠意來回應公民的意見。
葉副市長也特別感謝47位市民奉獻假日參與政策討論，顯見新北市近年來致力推動低碳綠能政策及建立市民能源意識已經有所成果，另也針對政策建議部分做出回應。
本次討論面向包含城鄉、運輸、產業、建築、綠能等不同部門，總計提供多達50項具體建議，初步可為四種不同類型，第一為「現階段已辦理」，如再生能源太陽能面板的設置，本府自102年推動至今，已完成124處10MW設置量；第二為「現階段可評估辦理」的建議，如運輸交通方面，往返工業區欠缺大眾運輸系統規劃及友善的步行環境，產業面則可推行照明設備租賃服務等，上述建議皆可由本府各局處立即評估辦理。第三為「未來3年可推動」的建議，如建立新北市「綠色區域」熱島效應示範區，及鼓勵成立「能源合作社」透過民間集資投資發電公司等；第四為「立法規範與機制建立」，如汽機車收取進城費、建築裝修時增設隔熱及發電系統，及產業能源大用戶須使用一定比例的綠色能源等，將納入立法規範評估可行性。
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台股今日平史上萬點日最長紀錄65天成功，為台股開啟新一頁里程，指數開盤也重新站回季線10,355點。由於投資人對這波萬點最長行情多半無感，明（23）日起走上「新萬點時代」，法人認為大環境仍有利萬點行情，能吸引更多內資進駐，投資標的可關注蘋概股、半導體、5G網通與低基期傳產股。
在7月外銷訂單金額達387.2億美元，年增率10.5%，創下歷年同月新高、連續12個月成長喜訊，且預計8、9月進入蘋果i8新機的拉貨潮，挹注扮演蘋果重要供應鏈的台廠可觀外銷訂單下，料有更大幅度的成長，台股今日在蘋概雙股王台積電（2330）、大立光（3008）轉強領軍，盤勢一路盤堅走揚，力拱指數重新站上季線叩於10,355點的反壓關卡。
今天同時更是這波台股站上萬點大關的第65個交易日，已平1990年1月11日起65天萬點日的史上最長紀錄，從台股站穩10,300點上方來看，台股明日料可輕易改寫台股最長萬點日新紀錄。
面對「新萬點時代」，法人對後續行情樂觀。統一全天候基金經理人朱文燕表示，美國經濟穩定復甦、就業市場強勁、8月消費者信心指數創近七個月新高，歐元區經濟也持續擴張。由於通膨指標偏低，歐元區仍需要寬鬆的貨幣政策，美國聯準會最新公布的會議紀錄，也暗示將維持溫和緩慢的鴿派升息步調，大環境有利國際股市，台股萬點行情有望持續發燒。
群益馬拉松基金經理人沈萬鈞認為，全球景氣復甦趨勢不變、資金動能可望延續，台股萬點行情尚未結束，且第3季以來新台幣匯率先貶後升，也顯示目前外資資金尚無明顯撤退跡象，加上又逢產業旺季，台股後市可期；操作上，建議採拉回買進策略，具成長動能且評價合理的個股仍是較好的選擇，可持續關注蘋概、半導體、5G網通、低基期傳產股等。
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（中央社記者謝靜雯台北18日綜合報導）美國職棒大聯盟波士頓紅襪隊台灣好手林子偉昨天遭下放小聯盟3A，今天與老虎3A的比賽，先發打第2棒、守游擊，5個打數沒有安打，吞下2次三振，球隊終場以9比8贏球。
林子偉今年之前小聯盟最高層級僅到2A，今年從2A直升大聯盟，總計在大聯盟出賽19場，50個打數敲出14支安打，打擊率2成80，上壘率3成79，表現亮眼。
昨天紅襪、洋基雙重戰結束後，紅襪為了空出位置給先發投手羅德里格斯（Eduardo Rodriguez），將林子偉下放3A。
林子偉旅美生涯首度3A出賽，先發打2棒、守游擊，總計5打數沒有安打表現；對於被下放3A，林子偉沒有太多的情緒起伏，也對有機會上到大聯盟充滿感謝。1060718
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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